Przewodnik kupującego dom po raz pierwszy

Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy i zastanawiasz się, co powinieneś kupić – dom czy mieszkanie – trafiłeś w dobre miejsce. Ten przewodnik przeprowadzi Cię przez proces kupna Twojego pierwszego domu, wliczając w to zaoszczędzenie na zaliczkę i ubieganie się o kredyt hipoteczny.

Jak dużą zaliczkę potrzebuję, żeby kupić dom?

Osoba jest zazwyczaj sklasyfikowana, jako kupujący po raz pierwszy, jeżeli kupuje swój jedyny lub główny dom i nigdy nie posiadała prawa własności, ani prawa dzierżawy do nieruchomości mieszkalnej w Wielkiej Brytanii lub za granicą. Zanim zaczniesz oglądanie nieruchomości, musisz zaoszczędzić pieniądze na zaliczkę. Zazwyczaj, powinieneś spróbować zaoszczędzić przynajmniej 5% do 20% kosztu domu, jaki chciałbyś mieć. Na przykład, jeśli chcesz kupić dom w cenie 150 000 funtów, będziesz musiał zaoszczędzić przynajmniej 7 500 funtów (5%). Oszczędzenie sumy większej niż 5% da Ci dostęp do szerszego wachlarza tańszych kredytów hipotecznych dostępnych na rynku.

Budżet na inne koszty przy kupnie domu

Skorzystaj z naszego Kalkulatora opłaty skarbowej, by dowiedzieć się ile zapłacisz przy kupnie nieruchomości. Poza Twoimi miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego, przy kupnie domu są jeszcze inne koszty. Uwzględniają one:

• Koszty przeglądu
• Opłatę za notariusza
• Koszty przeprowadzki
• Ubezpieczenie budynków
• Koszty wstępnego wyposażenia i dekoracji
• Opłatę przygotowawczą kredytu i koszt wyceny
• Opłatę skarbową (lub Podatek od transakcji gruntów i budynkó w Szkocji).

Kupujący po raz pierwszy nie zapłacą żadnej opłaty skarbowej za pierwsze 300 000 funtów wydane na nieruchomości warte do 500 000 funtów.

Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na miesięczne spłaty

Gdy jest się kupującym po raz pierwszy, najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać jest to, czy naprawdę możesz sobie pozwolić na podjęcie tego kroku. Zanim zaczniesz rozglądać się za nieruchomością, mądrze jest przygotować budżet. Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny są teraz ścisłe weryfikacje. Kredytodawcy sprawdzą, czy stać Cię na kredyt hipoteczny i przetestują Twoją zdolność do regulowania płatności, gdyby oprocentowanie wzrosło lub gdyby Twoje okoliczności się zmieniły, takie jak zaplanowana data przejścia na emeryturę lub założenie rodziny. Częścią procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny jest dostarczenie kredytodawcy dowodów wszelkich Twoich wydatków i dochodu.

Przystępne cenowo programy dla kupujących dom, które pozwolą Ci wejść na rynek nieruchomości

Kilka wspieranych przez rząd programów ma na celu wyciągnięcie pomocnej dłoni do kupujących dom, tak aby pomóc im wejść na rynek nieruchomości. Jeśli możesz skorzystać z jednego z tych programów, kredytodawcy mimo wszystko będą chcieli upewnić się, czy stać Cię na opłacenie kredytu.

Znalezienie kredytu hipotecznego

Istnieje wiele różnych umów kredytów hipotecznych do wyboru, dlatego wybranie tego właściwego dla siebie może być skomplikowane. Może to zależeć od kilku rzeczy, dlatego lepiej jest zebrać trochę informacji i porozmawiać z ekspertami, takimi jak brokerami kredytowymi.

Własność czy dzierżawa

Jeśli chcesz kupić dom, prawdopodobnie kupisz własność, co oznacza, że posiadasz na własność nieruchomość i ziemię, na której ona stoi. Jeśli kupisz mieszkanie, kupisz dzierżawę lub udział we własności.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny

O jakikolwiek kredyt hipoteczny byś się nie ubiegał, Twój kredytodawca będzie chciał wiedzieć, czy możesz kontynuować swoje spłaty. Nawet, jeśli oprocentowanie wzrośnie lub jako rezultat jakichś zaplanowanych zdarzeń, które wpłynęłyby na Twoje finansowe okoliczności. Będziesz musiał okazać dowody swojego dochodu oraz dostarczyć informacje na temat Twoich wydatków, w tym:

• Długów
• Rachunków za utrzymanie domu i
• Innych kosztów, takich jak ubrania, opieka nad dzieckiem i podróże

W celu udowodnienia swojego dochodu, możesz zostać poproszony o udostępnienie odcinków wypłaty i wyciągów bankowych. Jeśli pracujesz na własny rachunek, możesz zostać poproszony o zwroty podatku i konta biznesowe, przygotowane przez księgowego na dwa lata podatkowe wstecz.

Ktoś inny może poręczyć Twój kredyt hipoteczny

Jeśli masz problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego na kupno swojego pierwszego domu, możesz rozważyć podżyrowany kredyt. To oznacza, że rodzic, opiekun lub bliski krewny zgadza się być odpowiedzialnym za spłacenie Twojego kredytu hipotecznego, jeśli Ty nie będziesz mógł. Nie powinniśmy zbyt beztrosko zawierać podżyrowanego kredytu. Są to prawnie wiążące umowy. Twój żyrant musi być w stanie płacić za Twój kredyt hipoteczny, jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji. Powinieneś porozmawiać z brokerem kredytowym, by dowiedzieć się więcej o tym, którzy kredytodawcy oferują podżyrowane kredyty.