Program Wsparcie kupna (Help to Buy): wszystko, co musisz wiedzieć

Wsparcie kupna (Help to Buy) to rządowy program, który może pomóc kupującym dom po raz pierwszy nabyć nieruchomość z jedynie 5-procentową zaliczką. Użyj tego przewodnika, by nauczyć się jak działają programy Wsparcie kupna, jak się zakwalifikować oraz jakie różne opcje są dostępne.

Jak działa Wsparcie kupna?

Są dwa sposoby, aby skorzystać na programie Wsparcie kupna:

• Pożyczki kapitałowe – w którym rząd pożycza kupującym po raz pierwszy i istniejącym właścicielom domów pieniądze na kupno nowowybudowanego domu.
• Gwarancja hipoteczna – w którym rząd obiecuje kredytodawcy pokrycie części strat, jakie może on ponieść w wyniku niespłacenia kredytu hipotecznego. Program jest dostępny dla nowych i starych nieruchomości w całej Wielkiej Brytanii, a nowe pożyczki przestaną być dostępne 31 grudnia 2016 r.

Kto nie może zgłosić się do tego programu?

• Nie możesz skorzystać z powyższych programów, aby kupić drugi dom lub nieruchomość pod wynajem.
• Jeśli skorzystasz z Wsparcia kupna, będziesz mógł zaciagnąć jedynie kredyt ze stopniową spłatą kapitału wraz z odsetkami (repayment mortgage).
• Nie możesz kupić nieruchomości za więcej niż ustalone limity cenowe (patrz niżej).

Różnice krajowe

• W Anglii oba programy mają zastosowanie dla domów kosztujących do 600 000 funtów.
• W Irlandii Północnej program gwarancji hipotecznej ma zastosowanie dla domów kosztujących do 600 000 funtów. Istnieje również osobny program pożyczki kapitałowej (link poniżej).
• W Szkocji maksymalny próg zależy od wartości nieruchomości i tego, kiedy Twój wniosek zostanie złożony. Na przykład, dla wniosków złożonych do dnia 31 marca 2017 r. włącznie, maksymalna cena zakupu nie może przekroczyć 230 000 funtów.
• W Walii oba programy mają zastosowanie dla domów kosztujących do 300 000 funtów.

Irlandia Północna ma osobny program współdzielenia kapitału zwany Współwłasność.

Wsparcie kupna: Pożyczki kapitałowe

Jak działają

• Potrzebujesz minimum 5% ceny sprzedaży swojego nowowybudowanego mieszkania lub domu jako zaliczki.
• Rząd pożycza Ci do 20% ceny sprzedaży.
• Pożyczasz resztę (do 75%) od kredytodawcy, na zasadzie spłaty.

Przykład

Koszt domu – 200 000 funtów

Nazwa kosztu	Procent całości	Wartość w funtach
Twoja zaliczka	5%	10 000 funtów
Pożyczka kapitałowa	20%	40 000 funtów
Kredyt hipoteczny	75%	150 000 funtów
SUMA		200 000 funtów

Oprocentowanie, które zostanie Ci naliczone

Przez pierwsze pięć lat nie płacisz żadnych odsetek lub opłat za rządową pożyczkę kapitałową. W szóstym roku zostanie Ci naliczone 1,75%. Następnie opłata wzrośnie o wskaźnik inflacji w oparciu o wskaźnik cen detalicznych (Retail Prices Index, RPI) plus 1% każdego roku. Dane liczbowe RPI są zestawiane przez Urząd Statystyki Krajowej (Office for National Statistics). Poniżej przykład tego, jak działają opłaty.

Stopy procentowanie za spłatę Twojej pożyczki

Lata 1-5: żadnych opłat Rok 6: 1,75% wartości pożyczki Rok 7 i dalej: 1,75% + RPI + 1% Opłaty te nie są przeznaczone na spłatę pożyczki rządowej. Kiedy sprzedajesz swój dom lub gdy spłacony zostanie kredyt hipoteczny, musisz spłacić pożyczkę kapitałową powiększoną o udział we wzroście wartości. Działa to w ten sposób:

Przykład

Dom kupiony za 200 000 funtów, sprzedany za 250 000 funtów

Wzrost wartości	25%
Spłata pożyczki kapitałowej	50 000 funtów (40 000 funtów+ 25% zysku)
Kredyt hipoteczny	150 000 funtów (mniej spłat kapitału)
Twój udział	przynajmniej 50 000 funtów

Pozostałe 50 000 funtów (lub więcej) może zostać wykorzystane jako zaliczka na Twój następny dom. Dokładna kwota zależy od tego, w jakim stopniu spłaciłeś swój kredyt hipoteczny. W każdej chwili możesz również spłacić część lub całość swojej pożyczki. Minimalny procent spłaty wynosi 10% rynkowej wartości Twojego domu. Kwota, jaką zapłacisz, zależeć będzie od wartości rynkowej w danym momencie.

Jak znaleźć pożyczkę kapitałową?

Porozmawiaj z agentem w Twojej okolicy lub lokalnym deweloperem, który jest zarejestrowany w programie.

Wsparcie kupna: Gwarancja hipoteczna

Program Gwarancji hipotecznej nie przyjmuje nowych pożyczek od dnia 31 grudnia 2016 r.

Jak działają

Są to kredyty hipoteczne wspierane przez rząd. Celem jest, aby gwarancja zachęciła kredytodawcę do udzielenia kredytu hipotecznego, który wymagać będzie jedynie niewielkiej zaliczki.

Gwarancje hipoteczne są dla:

• Ludzi żyjących w Anglii, Walii, Szkocji i Irlandii Północnej.
• Kupujących z zaliczką w wysokości przynajmniej 5% ceny zakupu.
• Kupujących po raz pierwszy i istniejących właścicieli domów, którzy się przeprowadzają.
• Nowych i starych nieruchomości sprzedawanych za sumę do 600 000 funtów.

Nie są dla:

• Drugich domów
• Nieruchomości przeznaczonych na wynajem
• Każdego, kto korzysta lub zamierza skorzystać z inego programu kupna domu

Jak uzyskać Gwarancję hipoteczną?

Większość znaczących kredytodawców oferuje kredyty hipoteczne w ramach programu gwarancyjnego Wsparcie kupna. Pamiętaj, że kredytodawca sprawdzi, czy stać Cię na spłaty kredytu hipotecznego. Wciąż masz obowiązek dokonywania spłat wspieranych przez Gwarancję hipoteczną w dokładnie ten sam sposób, jak każdy inny kredyt hipoteczny.

Korzystanie z Gwarancji hipotecznej przy zapożyczeniu się na spłatę kredytu hipotecznego

Jeśli wartość Twojego domu spadła lub gdy jesteś winien swojemu obecnemu kredytodawcy 95% kosztu wartości, możesz skorzystać z jednego z kilku dostępnych kredytodawców, którzy oferują Gwarancje hipoteczne dla osób chcących zapożyczyć się na spłatę kredytu hipotecznego.